首页！鼎汇注册！首页、银行、房子、股票、社保和保险自有自己的作用，能满足人们不同的需求而已

　　买保险，因为我们作为人来说，每一个人都可能会面对疾病、意外和死亡，而疾病、意外和死亡发生的时间及带来的损失是我们无法预估的。

　　保险公司作为一个商业机构，赚钱肯定是需要的，不然机构亏损，也没人愿意做了，我们也就买不到保险了。

　　但是，作为具体的保险产品，也是具有一定的可比性的，比如保障范围、保障内容、保险期间、保险价格等，我们可以根据自己的需求去选择适合自己的保险就好。

　　而另外一些产品不是。如果要求严格的话，所有不够最好的保险产品都可能被认为低智商税，哪怕第二名，哪怕差距百分之零点几，那也在交。

　　交税的一个痛苦是交税，另一个痛苦是后来知道其实可以不交或少交，却没有及时做到。

　　“出车祸的概率小，保险的期望肯定的负数的，不然保险公司就没法赚钱了”这话不全对。保险公司不赔出去钱，就没人买保险。赔的太多，就没人卖保险。所以得找一个平衡点，这就是上面有人说精算的作用。

　　这个平衡点，相当于杠杆的支点——所有金融产品，包括，本质上都是一种杠杆工具，区别在于支点的位置不同。

　　虽说和保险一样，都是基于概率、以小搏大，都有精算师在里面做产品设计。不过你的期望值是相反的：一个是你希望结果发生，一个是你希望结果不发生，这就是“和保险的区别”。

　　或者说，一个为贪婪买单，一个为恐惧买单。不管是你买的钱，还是买保险的钱，都是在为你的“希望”或“欲望”这些人性的弱点买单。

　　至于是否是低智商税——重要吗？高低是相对的，而且，事实上买保险的人越来越多。说智商，不如说“情商”：你如何看待能解决你的问题、但却需要你付出代价的东西。

　　举个例子当A不发生的时候你会收益100，当A发生的时候你会损失450，A发生的概率为10%。那么从数学期望来看最后你的期望收益为45。但有可能会赔的很惨，风险很高。

　　现在有一个保险产品价格60，当A发生的时候会付给你510的保险金，如果你买了这个保险。那么当A不发生时收益40，当A发生时无收益也无损失，期望收益为36。但是不会有赔本的风险。

　　因此保险就是通过风险对冲的方式，以降低期望收益为代价来消除风险。PS：这里没有考虑人身保险，因为人是否可以用钱来衡量很难说。也没有考虑分红保险，因为我一直觉得分红保险不算保险。

　　再来谈，保险可以将A发不发生两种情况间的差距拉近而恰恰相反，会导致两种情况的差距拉大，使离散程度上升，用通俗的说法就是风险上升。所以说是在降低期望收益的同时带来高风险。

　　所以说作为投资行为是极其愚蠢的。当然你要是图个乐呵倒是没什么，花钱买高兴嘛。如果妄图从里面获利，那真是初中数学没学好了。

　　如果你觉得保险是智商税，那你想想除了保险，还有什么途径可以帮助普通人，在遭遇极端情况下，还能体面生活。